РЫНОК БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ В РФ

Введение 4
1. Теоретические основы банковских продуктов и услуг 6
1.1 Понятие и виды банковских продуктов и услуг 6
1.2 Особенности и преимущества банковских продуктов и услуг 11
2. Анализ рынка банковских продуктов и услуг 13
2.1 Конкурентоспособность услуг коммерческих банков 13
2.2 Продвижение банковских продуктов и услуг 25
3. Анализ банковских продуктов и услуг на примере ПАО Сбербанка 31
3.1 Характеристика банка 31
3.2 Анализ финансового состояния банка 35
3.3 Оценка банковских продуктов и услуг 47
Заключение 72
Литература 74

Весь текст будет доступен после покупки

Современная банковская сфера Российской Федерации становится все более конкурентной, что ставит перед банками задачу совершенствования банковских продуктов и услуг, а также системы их продвижения. Клиент становится более требователен к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях частично сохраняющегося уровня недоверия к финансовым институтам со стороны населения банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более универсальное обслуживание, выходящее за рамки предложения классической линейки банковских продуктов и услуг.
Тема исследования актуальна тем, что в современном мире развитие банковской системы Российской Федерации главным направлением деятельности является разработка новых банковских продуктов и услуг, которые будут привлекать и удовлетворять потенциальных и уже приобретенных клиентов.
Цель исследования - анализ банковских продуктов и услуг на территории Российской Федерации и на примере конкретного банка (ПАО Сбербанк).
Объект исследования - ПАО Сбербанк.
Предмет исследования – актуальность и конкурентоспособность банковских продуктов и услуг в Российской Федерации.
Задачи исследования:
1. Анализ банковских продуктов и услуг;
2. Изучить историю возникновения и развития банковских продуктов и услуг в России;
3. Проанализировать классификации банковских продуктов и услуг;
4. Выявить актуальные проблемы развития продуктов и услуг в России;
5. Дать характеристику ПАО Сбербанк;
6. Проанализировать деятельность ПАО Сбербанка;
7. Провести анализ банковских продуктов и услуг ПАО Сбербанк.
Теоретическая база исследования содержит нормативные, методические материалы, научную литературу ученых-экономистов, электронные ресурсы, а также официальные документы ПАО Сбербанк, находящиеся в открытом доступе.
Теоретические и практические аспекты обусловили необходимость использования таких методов научного исследования как анализ и синтез, дедукция и индукция, а также системного, сравнительного, структурного, функционального, экономико-статистического анализа.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы банковских продуктов и услуг
1.1 Понятие и виды банковских продуктов и услуг

На просторах интернета можно найти много трактовок термину «банковский продукт». Например, банковский продукт – это договор между банком и клиентом. Но учеными выведен термин, который более четко описывает что такое банковский продукт – это банковская услуга, которая удовлетворяет потребностям клиента в одном случае и способствует получению прибыли банка в другом случае. Ведь согласитесь, клиент не будет подписывать договор на тот или иной продукт, который его не удовлетворяет, а банк, в свою очередь, будет делать все, чтобы потенциальные клиенты пользовались услугами этого банка. В качестве клиента могут выступать как физические, так и юридические лица. В качестве банковского продукта могут выступать любые операции, услуги и их комбинации, предлагаемые банком. [6]
Как правило, во всех странах особым образом регулируются ряд финансовых услуг право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугам относятся:
1. привлечение денежных средств во вклады;
2. расчётно-кассовое обслуживание;
3. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
4. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
5. выдача банковских гарантий;
Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:
1. кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);
2. факторинг;
3. форфейтинг;
4. денежные переводы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Интернет источник - Официальный сайт Сбербанка России, 2022 https://www.sberbank.com/ru
2. Интернет источник https://www.evkova.org/kursovye-raboty
3. Интернет источник: Приказ Росстандарта от 31.01.2021 № 14-ст «Общероссийской классификатор видов экономической деятельности» // Справочно – правовая система КонсультантПлюс. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163320
4. Интернет источник: www.Banki.ru
5. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004
6. Цифровая трансформация Российских банков [Электронный ресурс]. –Режим доступа: http://www.tadviser.ru
7. Экономика API: как это работает [Электронный ресурс], 2021.- Режим доступа:https://bosfera.ru/bo/ekonomika-api-kak-etorabotaet
8. FutureBanking: «Как работает интеллектуальная система управления сетью отделений Сбербанка, 2019 [Электронный ресурс].- Режим доступа:http://futurebanking.ru/post/3232
9. 5 главных тенденций банковских технологий в 2018 году, 2018 [Электронный ресурс].- Режим доступа:https://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/5-tendentsij-vbankovskih-tehnologiyah-v-2018- godu-2/
10. https://www.sravni.ru/bank/sberbank-rossii/
11. Корнилова Е.Ю. Банковский продукт: понятие и классификация / Е.Ю. Корнилова // Креативная экономика: финансы. – 2020. -№ 8. – С. 97- 108.
12. Промежуточная сокращенная консолидированная финансовая отчетность за I квартал 2019 года [Электронный ресурс] // Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». 2019. – URL: https://www.sberbank.com/common/img /uploaded/files/info/word_rus_1q2019_567b3feb6b29.pdf
13. Процентные ставки по кредитам и депозитам. [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. – 2020. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/
14. Кодекс корпоративной этики ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] // Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». 2022. – URL: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/ corporate_ethics_code.pdf .
15. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в редакции 15 апреля 2019 года) [Электронный ресурс] // Справочно – правовая система КонсультантПлюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ .
16. Стратегия развития ПАО «Сбербанк России» до 2020 года. [Электронный ресурс] // Официальный сайт кредитной организации «Sberbank.ru». 2022. – URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/ files/sberbankdevelopmentstrategyfor2018-2020.pdf
17. Чадаева Татьяна Вячеславовна – Конкурентоспособность Российских банков на мировом рынке банковских услуг (Москва 2018)
18. Овчинников, Е. Н. Анализ банковских услуг и продуктов РФ / Е. Н. Овчинников, А. А. Карткужакова // Перспективы развития науки в современном мире : сборник статей по материалам XII международной научно-практической конференции, Уфа, 16 ноября 2018 года. – Уфа: Общество с ограниченной ответственностью Дендра, 2018. – С. 201-204. – edn vulaqj.
19. Ситникова, Д. В. Перспективы внедрения инноваций в банковскую отрасль Российской Федерации / Д. В. Ситникова, Д. М. Иситов, Л. В. Лаврентьева // Современные вопросы финансовых и страховых отношений в мировом сообществе : Сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов, Нижний Новгород, 17 апреля 2019 года. – Нижний Новгород: федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования "Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина", 2019. – С. 76-80. – edn uclkdt.
20. Абузяров, А. Х. Развитие рынка банковских карт на современном этапе функционирования банковского сектора / А. Х. Абузяров // Актуальные вопросы повышения финансовой грамотности населения: проблемы и перспективы : сборник статей Международной научно-практической конференции школьников, бакалавров, магистрантов, аспирантов и преподавателей в рамках реализации социально значимого проекта в сфере защиты прав и свобод человека и гражданина «Финансовый ликбез - путь к повышению качества жизни граждан, социальной стабильности региона и России»., Пенза, 25 апреля 2017 года. – Пенза: Пензенский государственный университет, 2017. – С. 182-184. – edn xztxaj.
21. Синиченко, О. А. Рынок банковских услуг России в период пандемии коронавируса / О. А. Синиченко // Модернизация российского общества и образования: новые экономические ориентиры, стратегии управления, вопросы правоприменения и подготовки кадров : материалы ХХII национальной научной конференции (с международным участием), Таганрог, 17 апреля 2021 года. – Таганрог: Таганрогский институт управления и экономики, 2021. – С. 234-237. – edn bxkbry.
22. Шляпина, И. О. Проблемы формирования регионального рынка банковских услуг в России / И. О. Шляпина // Наука и инновации XXI века : материалы IV Всероссийской конференции молодых ученых, г. Сургут, Сургутский государственный университет, 30 ноября 2017 года. – г. Сургут, Сургутский государственный университет: Сургутский государственный университет, 2017. – С. 240-244. – edn yrlsip.
23. Солдатенкова, И. В. Цифровизация рынка розничных банковских услуг в РФ: ключевые тенденции / И. В. Солдатенкова // Управление социально-экономическим развитием: инновационный и стратегический подходы : сборник научных трудов по материалам Национальной научно-практической конференции, Гатчина, 27 декабря 2019 года. – Гатчина: Государственный институт экономики, финансов, права и технологий, 2020. – С. 71-75. – edn ospwsx.
24. Касьянов, Р. Ю. Основные характеристики и оценка состояния российского рынка частного банковского обслуживания / Р. Ю. Касьянов // Финансовая экономика. – 2020. – № 11. – С. 435-438. – edn qbhgfl.
25. Миронова, Д. Д. Модернизация в сфере кредитования / Д. Д. Миронова, А. Ю. Лебедева // Научные преобразования в эпоху глобализации : сборник статей международной научно-практической конференции: в 4 частях, Уфа, 01 мая 2017 года. – Уфа: Общество с ограниченной ответственностью "Аэтерна", 2017. – С. 200-204. – edn ymoyhn
26. Кибардина, Л. В. Роль банковских бизнес-процессов в развитии банковской системы / Л. В. Кибардина // Актуальные проблемы экономики современной России. – 2017. – № 4. – С. 314-317. – edn ymhlca.
27. Руднева, А. В. Проблемы финансовой безопасности при использовании национальной платежной системы "МИР" / А. В. Руднева, С. В. Сечко, О. С. Зиниша // Современные научные исследования и разработки. – 2018. – Т. 1. – № 11(28). – С. 610-614. – edn vrwqvv.
28. Корсунова, Н. Н. Российский опыт реализации зарубежных банковских продуктов и услуг / Н. Н. Корсунова, С. А. Уразова // Актуальные исследования XXI века : Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции, Душанбе, Таджикистан, 19 сентября 2017 года / Под общей редакцией А.И. Вострецова. – Душанбе, Таджикистан: Научно-издательский центр "Мир науки" (ИП Вострецов Александр Ильич), 2017. – С. 45-51. – edn zhpvpb.
29. Жаглин, В. В. Типичные современные схемы мошенничества в банковской сфере и методы противодействие им / В. В. Жаглин, Д. А. Королев // Юриспруденция 2.0 : новый взгляд на право : сборник материалов межвузовской научно-практической конференции с международным участием, Москва, 05 декабря 2020 года. – Москва: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2020. – С. 351-357. – edn bxsrhu.
30. Нажмудинов, А. Д. Оценка дистанционного банковского обслуживания в России / А. Д. Нажмудинов, П. Г. Исаева // Финансы и кредит. – 2020. – Т. 26. – № 5(797). – С. 1085-1098. – DOI 10.24891/fc.26.5.1085. – edn eiqpeb.
31. Евдокимова, С. С. Перспективы развития инноваций в секторе банковских услуг для корпоративных клиентов / С. С. Евдокимова // Общество, экономика и право: вызовы современности и тенденции развития : сборник статей Международной научно-практической конференции, Волжский, 20 декабря 2019 года / Муниципальное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Волжский институт экономики, педагогики и права». – Волжский: Муниципальное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Волжский институт экономики, педагогики и права», 2019. – С. 151-158. – edn srvpfc.
32. Сааков, В. В. Современные направления в развитии банковских услуг в РФ / В. В. Сааков, Д. А. Кирин // Инновационные научные исследования. – 2021. – № 9-1(11). – С. 59-64. – DOI 10.5281/zenodo.5529304. – edn vezaxs.
33. Меркулова, Н. С. Современные тенденции розничного банковского кредитования / Н. С. Меркулова, А. Р. Шаптала // Фундаментальные исследования. – 2020. – № 2. – С. 54-58. – DOI 10.17513/fr.42685. – edn kulvgy.

Весь текст будет доступен после покупки